Damijan Toplak
Odziv predsednika vlade Marjana Šarca na zaostreno potrošniško in stanovanjsko kreditiranje pri poslovnih bankah, ki stopi v veljavo 1. novembra, je v javnosti naletel na silovite reakcije. Če pustimo ob strani, da je Šarčev odziv nekoliko zapoznel, praktično le tri dni pred veljavnostjo zaostritve kreditiranja, je slovenski premier želel sporočiti, da bo ukrep škodljiv zlasti za tiste kreditojemalce, ki bodo po novem kreditno nesposobni ali pa ne bodo sposobni sfinancirati nakupa stanovanja ali kakšne druge večje in življenjsko pomembne dobrine. Njegov pomislek je, da bi morali biti ukrepi Banke Slovenije (BS) "bolj človeški in realni", zato je predstavnike Združenja bank Slovenije (ZBS) pozval naj še enkrat premislijo ukrepe in jih po možnosti omilijo.
Za lizing družbe ukrepi ne veljajo
In kaj prinaša omenjeni sklep? Omejuje ročnost osebnih (potrošniških) kreditov na največ 7 let, omejuje znesek največje mesečne obremenitve za osebne (potrošniške) in stanovanjske kredite. V praksi to pomeni, da bo banka potrošnika kreditirala do največ 50 odstotkov mesečnega prihodka (v primeru, da je prihodek višji od dvakratnika minimalne bruto plače, se znesek nad dvokratnikom obremeni do največ 67 odstotkov). Ob tem mora potrošniku ostati najmanj 76 odstotkov minimalne bruto plače (to je 674 evrov do konca leta in pa 715 evrov po 1.1. 2020). V kolikor preživlja družinskega člana ali drugo osebo, je treba znesku minimalne neto plače dodati še znesek/zneske za preživljanje družinskega člana/članov (do 402,18 evra).
Mesečni posojilni obrok bo več kot prepolovljen
Po izračunih Združenja bank Slovenije bi pri stanovanjskih posojilih nove spremembe prinesle to, da bo štiričlanski družini z dvema mladoletnima otrokoma in staršema, ki vsak prejmeta po 1119 evrov neto plače (povprečna julijska plača v Sloveniji), na voljo le kredit, ki zahteva 334 evrov mesečnega obroka, kar je več kot 500 evrov manj kot po starih pogojih. Družina si bo tako lahko privoščila le še 60 tisoč evrov kredita, ki ga bo odplačevala 20 let.
Mesečni posojilni obrok bo več kot prepolovljen
Po izračunih Združenja bank Slovenije bi pri stanovanjskih posojilih nove spremembe prinesle to, da bo štiričlanski družini z dvema mladoletnima otrokoma in staršema, ki vsak prejmeta po 1119 evrov neto plače (povprečna julijska plača v Sloveniji), na voljo le kredit, ki zahteva 334 evrov mesečnega obroka, kar je več kot 500 evrov manj kot po starih pogojih. Družina si bo tako lahko privoščila le še 60 tisoč evrov kredita, ki ga bo odplačevala 20 let.
Vasle: Na trgu se odvija kreditiranje "preko zmožnosti"
Pod premierjevim plazom kritik se je znašel guverner Banke Slovenije, Boštjan Vasle, ki pa je za TV Slovenija pojasnil, da je zaostrovanje pogojev nujno, saj se na bančnem trgu odvija kreditiranje "preko zmožnosti", kar ob poslabšanju gospodarstva lahko pripelje do novih bančnih lukenj, ki jih bo spet plačal davkoplačevalec. "V zadnjih letih smo opazili, da se na tem področju pojavljajo gibanja, da so nekateri krediti postali ekscesni, in to predvsem v segmentu potrošniških posojil. Zato smo banke že v letu 2016 začeli opozarjati, da je rast na nekaterih segmentih previsoka, neprimerna, neskladna s splošnimi makroekonomskimi razmerami v državi, v letu 2018 smo ukrep razširili na potrošniška posojila. A v zadnjem letu ugotavljamo, da banke niso v zadostni meri upoštevale naših priporočil, kajti še vedno je približno 20 odstotkov vseh posojil v teh segmentih takšnih, ki po našem mnenju lahko vplivajo na finančno stabilnost. Zato smo se odločili, da ta ukrep, ki je zdaj veljal kot priporočilo bankam, pretvorimo v obveznost," je pojasnil Vasle.
